Comment ouvrir un compte entreprise ?

Pour ceux qui viennent ou qui sont en train de créer leur entreprise, il est nécessaire et important pour eux d’avoir un compte bancaire à cet effet. Il est recommandé à tout micro-entrepreneur ayant un CA d’environ 10.000 € durant 2 années de suite, d’avoir un compte bancaire dédié. Il est d’une bonne idée que d’avoir un compte bancaire professionnel dès le début ; car ceci vous permettra de savoir où en est votre entreprise.

D’autres types d’entreprises à savoir les entreprises individuelles ou constituées en société doivent être titulaires d’un compte bancaire professionnel.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

Une entreprise a besoin d’un système pour gérer son argent. Les comptes d’entreprise sont utilisés pour suivre le solde de trésorerie, l’argent dû à l’entreprise, l’argent dû aux créanciers et la masse salariale versée aux employés. Le nombre de comptes dont une entreprise a besoin variera, mais les comptes d’entreprise sont universels pour toutes les entreprises.

Compte courant

Le compte courant d’entreprise est l’épine dorsale d’une entreprise. De ce compte, la paie est déduite, les factures sont payées et les ventes sont déposées. Ce compte est aussi généralement la première relation qu’une entreprise aura avec une banque. Un bon entretien de ce compte peut forger une relation qui pourrait s’avérer bénéfique si l’entreprise a besoin de financement pour son expansion ou d’une ligne de crédit.

Comptes marchands

Les entreprises qui acceptent les cartes de crédit auront besoin d’un compte marchand pour les paiements effectués par carte de crédit. Les comptes marchands acceptent également les paiements en ligne qui peuvent être effectués par carte de crédit ou PayPal. Un compte marchand permet à l’entreprise d’accepter toutes les formes de paiement, un avantage attractif et pratique pour les clients. Les comptes sont créés via une banque et un processeur tiers. Une entreprise avec une présence en ligne trouvera un compte marchand, particulièrement utile.

Comptes à payer

Les créditeurs sont une liste des comptes que l’entreprise doit à ses créanciers. Des exemples de ce type de comptes comprennent les hypothèques, les notes de voiture et les marges de crédit accordées à l’entreprise par d’autres entreprises. Ce compte est différent des dépenses d’entreprise typiques, car il s’agit de comptes à long terme ou renouvelables. Les paiements sur ces comptes sont généralement déboursés du compte courant de l’entreprise.

Comptes débiteurs

Les comptes débiteurs sont l’opposé des comptes créditeurs ; ces comptes représentent l’argent dû à l’entreprise par d’autres entreprises. Par exemple, si l’entreprise accorde du crédit à ses clients, les montants dus à l’entreprise sont une créance. L’argent n’est pas crédité sur ce compte, au lieu de cela, les paiements sur une créance sont déposés dans le compte courant de l’entreprise. Ce compte, ainsi que le compte à payer, sont des comptes informatifs.

Compte de paie

Lorsqu’une entreprise a des employés, l’argent du compte courant est transféré sur le compte de paie. L’utilisation de comptes séparés pour payer les employés facilite le suivi des montants à des fins comptables et fiscales générales. Toutes les entreprises n’utilisent pas un compte de paie spécifique, mais choisissent plutôt de déduire le montant total de la paie du compte d’entreprise, mais d’un point de vue comptable, l’utilisation du compte de paie facilite les choses.

Dans quel cas est ce obligatoire d’avoir un compte professionnel ?

Un compte bancaire d’entreprise est une obligation légale pour une société anonyme, car il est nécessaire d’avoir une entité totalement distincte des finances personnelles de ses propriétaires.

Avoir un compte d’entreprise peut être très avantageux pour ceux qui dirigent une entreprise, car cela permet de séparer les finances personnelles du propriétaire de son entreprise. Cela peut aider à rendre le processus d’organisation des impôts et autres responsabilités financières beaucoup plus simple que de les avoir tous dans un seul compte, ce qui peut devenir difficile à gérer.

Quelle différence avec un compte particulier ?

De nombreux propriétaires de petites entreprises utilisent leur compte bancaire personnel pour leurs transactions commerciales ; et pourquoi pas, vous vous demandez peut-être ? Avoir deux comptes peut sembler plus long et plus difficile, mais cela pourrait vraiment simplifier les choses. Voici quelques différences avantageuses que l’ouverture d’un compte bancaire professionnel distinct pourrait vous apporter, à vous et à votre entreprise.

Plus professionnel

Les comptes bancaires professionnels offrent souvent des fonctionnalités similaires aux comptes personnels, mais un compte bancaire professionnel sera ouvert au nom de votre entité commerciale. Cela pourrait ajouter de la crédibilité et de la légitimité à votre entreprise ; les factures établies au nom de votre société peuvent sembler beaucoup plus professionnelles que celles établies sur votre compte personnel.

Travailler avec un compte bancaire professionnel pourrait également vous aider à accroître la notoriété de votre marque et aider les clients et les fournisseurs à vous identifier plus facilement en matière de facturation et de transactions en ligne.

Peu ou pas de frais

L’un des avantages perçus de l’utilisation d’un seul compte pour vos finances personnelles et professionnelles est que vous réduirez les frais. Mais il existe des options de compte bancaire professionnel avec des frais de tenue de compte faibles ou nuls.

Préparé pour la croissance des entreprises

Les prêteurs peuvent avoir besoin de consulter les finances de votre entreprise si vous souhaitez demander un prêt ou obtenir des financements pour développer votre entreprise. Avoir un compte clair de votre entreprise en séparant ses transactions enregistrées de vos transactions privées pourrait faciliter la préparation de votre demande de prêt et pourrait vous épargner l’effort nécessaire pour le faire en cours de route.

Meilleure comptabilité

Un compte bancaire d’entreprise séparé pourrait vous aider à organiser vos livres plus efficacement. Vos transactions commerciales seraient enregistrées au même endroit, et vous aurez un registre approprié des fonds reçus et des paiements effectués au nom de l’entreprise.

De plus, le fait d’avoir un compte d’entreprise séparé pourrait faciliter la comptabilité si votre entreprise commence à utiliser un logiciel de comptabilité. De nombreux progiciels de comptabilité s’intègrent directement à votre compte bancaire, automatisant la plupart des écritures.

Temps d’imposition simplifié

Le fait d’avoir un dossier clair des finances de votre entreprise pourrait faire une grande différence au moment des impôts. Non seulement cela pourrait vous aider à respecter vos obligations fiscales et de déclaration, mais il sera également plus difficile de manquer des dépenses déductibles. De plus, si vous avez un comptable, il se peut qu’il commence à vous facturer plus pour tout le temps supplémentaire nécessaire pour éliminer vos transactions personnelles de celles de votre entreprise.

Comment choisir sa banque professionnelle ?

Lorsque vous choisissez une banque pour votre entreprise, vous devez tenir compte de leurs services et de leurs frais et déterminer si vous devez créer un compte d’entreprise distinct. Il est important de choisir la bonne option pour les besoins de votre entreprise. Une banque sympathique peut vous aider à surmonter les problèmes que vous pourriez rencontrer.

Quels services les banques fournissent-elles ?

Une fois votre entreprise enregistrée, vous aurez besoin d’un compte bancaire professionnel.

Certains commerçants indépendants utilisent leur compte bancaire personnel pour leur entreprise, tirant pleinement parti des avantages disponibles avec ces comptes. Cette approche n’est pas pour tout le monde. Vous constaterez peut-être que le fait d’avoir un compte dédié distinct facilite grandement la tenue des registres.

Le compte le plus basique offrira un chèque et un livre de paiement. De nombreuses banques offriront des extras aux startups comme les services bancaires gratuits ou les intérêts sur les soldes créditeurs, il vaut donc la peine de faire le tour. Voici quelques-uns des services communs disponibles.

Compte courant

Un compte courant est probablement le compte le plus important que vous aurez, car il vous permet d’effectuer toutes les transactions bancaires quotidiennes dont vous avez besoin pour votre entreprise.

Vous pouvez payer en argent quand vous le souhaitez et mettre en place des ordres permanents et des prélèvements pour couvrir toutes les dépenses mensuelles, telles que votre hypothèque ou votre loyer, les factures de services publics, la taxe de séjour et toutes autres dépenses courantes. Vous pouvez également faire un découvert si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour payer ces dépenses (selon le type de banque et de compte). Vous devez toujours en convenir à l’avance avec votre banque, car les frais d’emprunt non autorisé sont beaucoup plus élevés que pour les découverts autorisés. C’est une obligation légale pour une entreprise d’avoir son propre compte bancaire.

Comptes d’épargne d’entreprise (comptes de dépôt)

Les comptes de dépôt d’entreprise (ou comptes d’investissement) sont un type de compte d’épargne qui permet à votre entreprise de gagner des intérêts sur des montants forfaitaires ou des sommes d’argent régulières versées sur le compte.

Il peut y avoir un délai de préavis que vous devez fournir pour effectuer des retraits. Si vous ne donnez pas l’avis requis, vous pourriez être pénalisé, généralement par une perte d’intérêt. Aucun compte de dépôt de préavis ne convient si vous voulez éviter d’être pénalisé pour effectuer des retraits imprévus.

Prêt

La plupart des banques proposent des prêts aux entreprises.

Les taux d’intérêt appliqués sont généralement plus élevés que les prêts personnels (bien qu’ils puissent toujours être fixes ou variables en termes d’intérêt) et une garantie peut être exigée.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit professionnelles sont un moyen pratique pour le personnel qui doit dépenser au cours de son travail pour le faire.

Au lieu que les employés aient à soumettre des notes de frais pour récupérer leur propre argent, une carte de crédit professionnelle peut leur permettre de payer sans tracas. Alternativement, une carte de crédit d’entreprise peut aider un travailleur indépendant ou une petite entreprise à gérer ses flux de trésorerie mensuels en plus d’utiliser son découvert. Dans la mesure du possible, le solde doit être remboursé dès que possible lorsque les intérêts sont exigibles, car les intérêts sur les cartes de crédit peuvent être extrêmement élevés.

Combien les banques facturent-elles ?

De nombreuses banques offrent une période bancaire gratuite, généralement entre 12 et 18 mois, pour encourager les entreprises à utiliser leurs services. La plupart des comptes ont généralement des frais mensuels plus des frais variables pour différents types d’activités. D’autres comptes facturent des frais fixes plus élevés par mois, mais les frais variables sont inférieurs et, dans certains cas, nuls. Il est recommandé de regarder autour de vous et de voir quel compte bancaire convient à votre entreprise. À mesure que votre entreprise se développe, vous devrez probablement réviser votre compte pour vous assurer qu’il fonctionne toujours pour vous.

Comment choisir une banque ?

Lors du choix d’une banque, la liste de contrôle suivante devrait être utile.

Chacun offre différentes facilités bancaires, avantages et restrictions. Un compte courant est le mieux adapté pour gérer les transactions au jour le jour, tandis qu’un compte d’épargne offre un endroit rentable pour conserver des liquidités supplémentaires. Cependant, de nombreux comptes d’épargne offrent désormais un certain nombre de fonctionnalités qui n’étaient auparavant disponibles que pour les comptes courants.

Tenez compte de la fréquence, des types de transactions et des frais respectifs.

Comparez les frais pour payer en espèces et par chèque, transférer de l’argent, retirer de l’argent, etc. Différents comptes peuvent facturer des frais mensuels ou trimestriels ou des frais fixes.

Considérez le type d’accès dont vous avez besoin : en ligne, en succursale, etc. et voyez si cela est possible.

La banque en ligne est essentielle de nos jours.

Quelles sont les règles en matière de découverts ? Sont-ils organisés ? Les frais de découvert non réglés peuvent être coûteux ?

Tenez compte de ce qui est inclus dans le compte : chéquier, carte de débit, etc. et considérez-les conformément aux exigences de votre entreprise.

Le compte, est-il livré avec des services supplémentaires ? Par exemple, assurance voyage, assurance panne ? Ces avantages, sont-ils utiles pour vous ?

Comment les clients évaluent-ils le service client ? Utilisez un site de comparaison en ligne.

Quelles sont les conditions de la banque en cas d’activité frauduleuse ? Vous encouragent-ils à vous sentir protégés ?

La banque ou le compte offre-t-il des incitations au changement ?

Quel intérêt (le cas échéant) est payable sur les soldes créditeurs ?

Les étapes pour ouvrir un compte ?

Il n’est naturellement pas évident et simple de se rendre dans votre banque personnelle et ouvrir un compte dans l’heure… Les banques françaises aiment rencontrer les entrepreneurs avant leur enregistrement d’entreprise, afin de les conseiller, d’évaluer le montant d’argent dont ils ont besoin, que ce soit un découvert ou une carte de crédit est requise. Dans ce cas, ils vous demanderont de rencontrer un conseiller d’affaires professionnel et non votre conseiller en compte personnel. Il est important d’organiser cette réunion, qui peut sembler démodée, car vous pourriez ne pas obtenir leur approbation autrement.

Avoir un rendez-vous avec le conseiller professionnel peut prendre quelque temps.

Vous devez prévoir ne serait ce qu’un plan financier ou d’affaire ; et ce même si vous n’envisagez aucun emprunt. Ce plan doit être sous forme de résumé juste pour qu’il ait une idée de votre vision.

Mais dans le cas d’un emprunt, vous devrez fournir un plan plus détaillé. Faites leur part des différentes facilités dont vous aimeriez bénéficier à savoir : T.P.V., découvert, carte de crédit, etc.

Il est toujours préférable de comparer les taux de plusieurs banques avant de faire un choix.

Les détails qui vous seront demandés par le banquier seront fonction de votre type d’entreprise. Le fonds de roulement que vous remettrez au Directeur de la banque sera stocké sur un compte temporaire ; ceci jusqu’à l’émission de l’extrait KBIS.

Les documents à fournir

La plupart des banques françaises proposent des services bancaires aux entreprises ainsi que des services bancaires aux particuliers. Cependant, l’ouverture d’un compte bancaire en France à des fins commerciales peut être un processus long qui implique beaucoup de paperasse. Les banques voudront s’assurer que l’entreprise est légitime et au-dessus de tout. Si vous souhaitez simplement ouvrir un compte séparé pour un travail indépendant ou créer une entreprise en France qui n’est pas constituée en société (par exemple, entrepreneur individuel ou société en nom collectif), c’est plus simple. Cependant, si vous créez une société anonyme, vous devrez probablement fournir les éléments suivants en plus de la documentation personnelle :

  • Statuts constitutifs ;
  • K-bis (pièce d’identité légale de l’entreprise prouvant que l’entreprise a été enregistrée au registre du commerce et des sociétés) ;
  • Dépôt minimum (cela varie entre les banques et le type de compte d’entreprise).

Comme pour les comptes personnels, les banques ne sont pas obligées d’offrir des comptes aux entreprises et peuvent poser beaucoup de questions au préalable. Celles-ci peuvent couvrir des éléments tels que les plans d’affaires, les prévisions de flux de trésorerie et la nature de l’entreprise. Le processus peut parfois prendre plusieurs mois et impliquer quelques réunions où les directeurs de l’entreprise doivent être présents. Les frais pour les services bancaires aux entreprises sont généralement plus élevés que pour les services bancaires aux particuliers, alors demandez-les à l’avance avant de vous inscrire à un compte.

Les meilleures banques professionnelles

Qonto

Qonto est une Néobanque dédiée aux pigistes et aux entrepreneurs, aux petites entreprises ou aux entreprises incorporées. Qonto propose deux offres clés pour les entrepreneurs : Solo (indépendants) et Entreprises (entreprises constituées en société).

Résumé de l’offre de Qonto :

  • Offre solo à partir de 9 € par mois pour un compte courant avec une MasterCard.
  • Premier mois gratuit.
  • 20 transferts SEPA gratuits.
  • Caution chèque (2 € par chèque).
  • Application mobile et site web pour gérer votre comptabilité.
  • Service client réactif
  • Intégré à iZettle un terminal de paiement en ligne pour être payé dans votre boutique ou par téléphone (paiement unique de 19 € pour l’iZettle, puis 1,75 % par transaction, sans frais fixes).
  • Extra avec comptes entreprises/PME :
  • Ouvrez le compte pour déposer votre fonds de roulement Attestation de capital (exigez l’enregistrement d’une entreprise incorporée)
  • Scannez et stockez vos reçus.
  • Étiquette vos dépenses et détecte automatiquement TVA.
  • Gérez les dépenses et les cartes de votre équipe.
  • Logiciel de comptabilité.

Il s’agit d’une bonne option pour les entreprises, car Qonto peut émettre le document juridique d’enregistrement de votre entreprise appelé « Attestation de dépôt de capital ». Cela peut être une option plus rapide que d’aller dans une entreprise de brique et de mortier. Vous pouvez également gérer les cartes de votre équipe.

Shine

Depuis 2017, Shine s’implique dans la construction d’une alternative aux comptes bancaires traditionnels à destination des indépendants du pays. En France, il n’est pas facile de travailler en freelance contrairement à de nombreux autres pays. Pour travailler en tant que pigiste, il faut enregistrer une micro-entreprise, déclarer les revenus de l’impôt sur les sociétés et de la perception de la taxe de vente. Shine simplifie le processus en offrant tout dans une seule application.

Shine est en train de construire une Challenger banque pour les professionnels indépendants et les petites entreprises. Elle vous permet d’effectuer des transactions bancaire sur un compte professionnel séparé, de payer avec une MasterCard, de créer des factures et de vous occuper des tâches administratives.

Elle vous accompagne aussi dans vos débuts, car la start-up peut remplir tous les papiers administratifs afin que vous soyez reconnu comme un indépendant. Elle s’assure également du rappel du paiement de vos charges (impôts et autres).

Shine vous permet de générer vos factures clients directement sur l’application grâce à son outil de facturation ; ceci permet à vos clients de facilement régler leurs factures (factures qu’ils peuvent télécharger et imprimer).

Anytime

Anytime propose une gamme de plans de compte pour répondre aux différents besoins professionnels. Le premier est le compte indépendant/particulier, conçu pour aider les individus à avoir une vision plus claire de ce qu’ils peuvent dépenser. Ce compte propose un compte professionnel et un compte personnel, ainsi que trois Mastercards en plastique ou virtuelles. Le prochain est le compte Professionnels conçu pour les petites entreprises et les start-ups, offrant 10 Mastercards en plastique ou virtuelles, la gestion des dépenses et un conseiller téléphonique réactif. Il existe également un plan Entreprises pour les moyennes et grandes entreprises qui peuvent être utilisées pour gérer les dépenses d’équipe, et un compte conçu pour aider les gens à créer et à développer une nouvelle entreprise. Anytime dispose de la plus large gamme de plans de compte d’entreprise dans le secteur des néobanques, offrant des plans de prix adaptés à de nombreuses tailles d’entreprise, objectifs et besoins.

Anytime offre l’un des services bancaires aux entreprises les plus sophistiqués et les plus élaborés, actuellement disponibles auprès des néobanques. Il continue à travailler avec d’autres start-ups fintech pour intégrer les nouvelles technologies les plus efficaces à leur service.

Manager One

Manager.one est une neobanque qui mise sur les atouts d’une banque traditionnelle tout en proposant les meilleurs services d’une fintech à un tarif unique.

Les attestations de dépôt de capital ici sont entièrement gratuites. Elle veille également à la gestion du capital en cas de croissance ; ce qui la positionne mieux que ses concurrents sur le marché.

Avec son tarif unique de 29.99€/mois, ses clients peuvent bénéficier de nombreux avantages :

  • Un nombre illimité de d’utilisateurs et de cartes ;
  • Une assistance Visa concernant les cartes traditionnelle lors des voyages dans d’autres pays ;
  • Possibilité d’effectuer des achats et/ou abonnements internet à l’aide de cartes virtuelles elles peuvent être utilisé de manière unique ou alors de façon récurrente ;
  • Possibilité d’effectuer près d’une centaine de virements sortants par mois.
  • Possibilité d’effectuer un bon nombre d’opérations à travers son application adaptée pour les professionnels. En effet, vous pouvez gérer des notes de frais, avoir un suivi des différents encaissements, effectuer des virements à l’international, etc.
  • Avec Manager.one, vous avez également la possibilité de bénéficier d’un contrat pour des encaissements carte de toutes sortes. Le choix du Terminal de Paiement Electronique revient au client.

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