Quelle sont les meilleures banques pour auto-entrepreneur ?

En tant qu’auto-entrepreneur, la loi ne vous oblige pas à avoir un compte professionnel. Par contre, vous devez justifier d’une transparence fiscale. À ce titre, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle. En effet, selon l’article L123-24 du code du commerce, « tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux ». Cette loi s’applique aux autoentrepreneurs depuis 2015. Ainsi, de nombreuses banques proposent aujourd’hui des offres pour les autoentrepreneurs. Toutefois, elles ne sont pas toutes aussi avantageuses. Pour vous aider à choisir, vous trouverez dans cet article une liste des meilleures banques pour auto-entrepreneur.

Les critères à prendre en compte pour choisir sa banque pour autoentrepreneur

Afin de choisir une banque pour votre activité professionnelle, vous devez vous baser sur certains critères importants. Par exemple, vous devez vous assurer que la banque permet d’ouvrir un compte dédié aux autoentrepreneurs. En effet, beaucoup de banques, notamment les banques en ligne, proposent uniquement des offres pour les particuliers. Voici une liste des caractéristiques à prendre en compte.

• La banque doit permettre d’ouvrir un compte professionnel pour les autoentrepreneurs
• La banque doit présenter un bon rapport qualité-prix.
• Les services proposés par la banque doivent être diversifiés.

Banque traditionnelle : faut-il y ouvrir son compte pour autoentrepreneur ?

Le système bancaire traditionnel est de loin celui qui est le plus adapté aux petites et moyennes entreprises. Néanmoins, il n’est pas très avantageux pour les autoentrepreneurs. Cela s’explique de deux manières. D’abord, les frais de banque sont plus ou moins élevés dans ces établissements, car les offres sont assorties d’une multitude de services dont un autoentrepreneur n’a pas forcément besoin. En effet, ce dernier n’a besoin la plupart du temps que d’un compte en banque, d’un moyen de paiement et de retrait. Ce n’est donc pas l’alternative la plus préconisée.

Ensuite, les banques classiques ne maîtrisent pas encore parfaitement les services pour les autoentrepreneurs. En effet, les conseillers bancaires ne sont pas tout à fait aptes à accompagner les travailleurs indépendants. Par ailleurs, la procédure à suivre pour l’ouverture d’un compte professionnel peut être longue et compliquée.

Les banques en ligne et néobanques, les banques des autoentrepreneurs ?

Pour accompagner au mieux les autoentreprises dans leur développement, les banques en ligne et les néobanques ont développé des offres dédiées particulièrement attractives. Et ce, à des tarifs plus qu’avantageux. Pour vous aider à choisir votre banque pour indépendant, voici un panorama des meilleures banques en ligne pour autoentrepreneur.

Boursorama Banque

Boursorama banque voit le jour en 1998 et devient une banque en 2005. En 2016, elle lance son compte pro destiné aux freelancers, aux artisans et aux travailleurs libéraux. Pour 9 € par mois, la néobanque propose aux autoentrepreneurs une offre sur mesure. Voici ses principaux avantages.

• Pas de frais pour l’ouverture de compte, pour les prélèvements SEPA interentreprises, le paiement et le retrait dans la zone euro.
• Une carte Visa gratuite (soit la carte Visa Classic à débit différé ou immédiat, soit la carte Visa Premier à débit différé).
• Votre carte Visa vous permet de profiter de paiements sécurisés en ligne.
• La carte permet de faire des paiements et des retraits en France et dans toute la zone euro gratuitement.
• Les frais de paiement et de retrait à l’étranger sont de 1,94 € par opération.
• Un découvert est autorisé et peut être personnalisé selon les flux et les encours.
• Un livret pro sera mis à disposition pour rémunérer la trésorerie de l’entreprise.
• Une assurance complète pour protéger tous les outils professionnels (les pièces d’identité, les moyens de paiements, les clés, les documents professionnels, les équipements mobiles, etc.).
• Vous aurez droit à un coffre fort numérique pour entreposer vos dossiers professionnels délicats.
• Les virements émis et reçus sont entièrement gratuits.
• L’envoi et la remise d’un chèque sont gratuits.
• Une application mobile est disponible pour suivre le compte courant en temps réel.
• Des paiements plafonnés à 3000 € par mois.
• Des retraits plafonnés à 920 € par semaine.

Shine

Shine est une néobanque conçue spécialement pour les travailleurs indépendants. Ce qui fait d’elle la banque idéale pour les autoentrepreneurs. Simple et innovante, cette néobanque vous permet de gérer en toute facilité le compte et les dépenses de votre entreprise. Elle présente également des tarifs plus qu’intéressants.

• Des frais mensuels de tenue de compte entre 3,90 et 9,90 €.
• 2 retraits gratuits par mois auprès d’un distributeur de la zone euro (au-delà, 1 € par retrait).
• Les frais de retrait dans un distributeur hors de la zone euro s’élèvent à 1 € + 1,90 % de chaque retrait.

En plus de ses tarifs peu coûteux, Shine présente bon nombre d’avantages.

• Ouverture et clôture de compte gratuites.
• Une carte bancaire premium gratuite (MasterCard Business World).
• Un accompagnement attentif et humain 7 jours/7.
• Simplifie la facturation et l’encaissement des clients.
• Le paiement des commerçants dans la zone euro est gratuit.
• La protection de vos achats faits avec la carte bancaire Shine Premium (outils informatiques).
• L’assurance accident en cas d’hospitalisation.
• L’assurance pour votre smartphone en cas de casse de votre écran.
• L’assurance en cas de non-paiement des factures par des clients.
• Jusqu’à 50 virements et prélèvements gratuits par mois (au-delà, 0,4 € par opération).
• Un service en ligne optimal (historique et relevé des opérations, consultation du solde, virements, relevés bancaires, gestion de la carte bancaire, notifications en temps réel, etc.).

Qonto

Qonto est une néobanque lancée en 2017. Grâce aux atouts considérables qu’elle confère à l’utilisateur, elle est l’une des meilleures banques pour les autoentrepreneurs. Le compte « solo » pour les freelancers et les travailleurs indépendants est à 9 € de frais mensuels. Pour ce tarif, l’utilisateur pourra profiter des caractéristiques spécifiques de la banque Qonto.

• Une carte MasterCard Business gratuite et paramétrable.
• La possibilité de commander et d’utiliser une carte bancaire premium pour 6 € par mois (MasterCard Business World).
• Des cartes MasterCard virtuelles (2 € par carte).
• Une panoplie de moyens de paiement à disposition : virement, prélèvement, carte, chèque.
• Des tarifs clairs et transparents.
• Paiement gratuit par carte chez un commerçant dans la zone euro (2 € pour les commerçants hors de la zone euro).
• Les frais de retrait auprès des distributeurs dans et hors de la zone euro s’élèvent à 1 €.
• Les virements internationaux sont autorisés.
• Les frais de paiement à l’étranger s’élèvent à 2 % du montant.
• Accès à un service en ligne de qualité (consultation du compte, relevés bancaires, notifications et alertes en temps réel, historique illimité des transactions).
• Un excellent service client disponible 7 j/7.
• Jusqu’à 20 virements et prélèvements gratuits par mois (au-delà, 0,5 € par opération).
• Virements émis hors SEPA 1 %.
• Virements reçus hors SEPA 5 €.

N26

N26 est une néobanque qui a vu le jour en 2013. Indispensable pour les autoentrepreneurs et les micro-entrepreneurs, le compte N26 Business a tout pour plaire.

• L’ouverture d’un compte ne prend qu’une dizaine de minutes.
• Pas de frais de tenue de compte.
• Pas de dépôt minimum exigé à l’ouverture du compte.
• Une MasterCard acceptée à travers le monde.
• Jusqu’à 5 retraits gratuits par mois dans la zone euro (au-delà, 2 € par retrait).
• Les virements et les prélèvements dans la zone euro sont gratuits.
• Les frais de retraits à l’étranger sont de 1,70 % du montant.
• Les paiements à l’étranger sont gratuits.
• Possibilité de faire des paiements sans contact.
• 0,1 % de remise sur tous les achats effectués avec la MasterCard N26.
• Des transactions mobiles (virements, prélèvements).
• De nombreuses assurances au choix : l’assurance mobilité, l’assurance sport d’hiver, assurance location de voiture, assurance du téléphone.
• Une application mobile complète (chat live avec le service client, notifications en temps réel pour toutes les transactions).
• Une liste de toutes les transactions est disponible dans chaque espace client.
• Une assistance virtuelle disponible 24 h/24 et 7 j/7.
• Le service client est disponible en plusieurs langues (français, anglais, espagnol, allemand, italien).
• Les paiements en ligne sont sécurisés.
• Une MastreCard 3D secure pour éviter toute tentative de fraude au moment des paiements.
• Connexion sécurisée.
• Des espaces pour créer des sous-comptes et mieux gérer vos budgets.
• Les dépenses sont automatiquement classées.

Monabanq

Monabanq est une néobanque d’origine française. Née en 2006, elle propose aux entrepreneurs un compte dédié à leurs activités, mais sous la forme d’un compte individuel. Pour 7 € par mois, le compte pour les autoentrepreneurs séduit par ses tarifs et plusieurs autres atouts.

• Pas de revenu minimum mensuel exigé.
• Le premier versement à l’ouverture du compte est de 150 € dont l’utilisateur pourra disposer comme bon lui semble.
• Deux cartes Visa au choix : la Visa Classic (+1 € par mois) et la Visa Premier (+3 € par mois).
• Accès à la gestion du compte 24 h/24 et 7 j/7 à travers l’application mobile.
• Des conseillers disponibles par téléphone, chat, email ou sur les réseaux sociaux.
• Retrait auprès des distributeurs automatiques gratuits dans toute la zone euro.
• La possibilité de créditer les chèques en ligne grâce à des bordereaux numériques.
• La commande et la réception d’un chèque associé au compte sont gratuites.
• Un paramétrage sur mesure des alertes et notifications pour ne pas rater les échéances fiscales.